Können wir ein Haus verkaufen, das bereits verpfändet ist? Wie macht man das?

Aus verschiedenen Gründen müssen Sie möglicherweise Ihr Haus oder eine andere Immobilie zum Verkauf anbieten. Wenn es jedoch mit einem Hypothekenkredit erworben wurde, ändert dies den Rahmen des Verkaufs, insbesondere im Schweizer Recht. Wie verkauft man ein Haus mit einer Hypothek? Wir untersuchen die Frage in diesem Artikel und zeigen Ihnen die verschiedenen möglichen Szenarien und wie Sie dasjenige auswählen können, das am besten zu Ihnen passt.

Ist es möglich, ein Haus mit Hypothek zu verkaufen?

Der Kauf eines Eigenheims ist ein Meilenstein, den wir alle erleben möchten. Angesichts der hohen Preise wird diese Operation jedoch oft aufgrund von Hypothekenkrediten von einer Bank finanziert. Zusammenfassend besteht der Prozess darin, von einer Bank den Grossteil der Mittel für den Erwerb der betreffenden Immobilie zu erhalten, gegen die Garantie, dass die Bank im Falle eines längeren Rückzahlungsverzuges die Immobilie erhält.

Das Hypothekendarlehen hat in der Regel einen festen Tilgungssatz und führt zur notariellen Eintragung der Hypothek; die a priori jede Verkaufsmöglichkeit blockiert. Vielleicht möchten Sie aber zum Beispiel umziehen und deshalb das Haus verkaufen, bevor der Kredit vollständig zurückgezahlt ist. Aber können wir wirklich ein Haus verkaufen, das verpfändet ist? Die Antwort lautet JA. Um dies zu erreichen, wird es notwendig sein, einen Weg zu finden, die Hypothek gemäss den verschiedenen Optionen des Schweizer Rechts zu verwalten.

Wie verkauft man Haus mit Hypothek?

In der Schweiz gibt es mehrere Möglichkeiten, ein Haus zu verkaufen, das unter Hypothekendarlehen steht. Sie können entweder die alte Hypothek auf die neue Immobilie übertragen oder die Hypothek zusammen mit dem Haus an die neuen Eigentümer verkaufen oder die Bank auszahlen und die Schulden vorab begleichen. Unabhängig davon, welche Option gewählt wird, besteht das Ziel immer darin, die Interessen der Bank zu schützen, die ursprünglich das Hypothekendarlehen vergeben hat.

Übertragen Sie die Hypothek auf das neue Haus

Diese Option ist nur gültig, wenn die Verkäufer beabsichtigen, ein anderes Haus zu erwerben. Somit wird die Hypothek des alten Hauses auf das neue Heim übertragen, das die Verkäufer erwerben möchten. Es ist daher notwendig, dass beide Operationen von derselben Bank finanziert werden und eine Einigung mit dem Vorgesetzten erzielt wird.

Diese Option ermöglicht es Verkäufern, die mit der Einrichtung einer Hypothek verbundenen Kosten nicht doppelt bezahlen zu müssen. Vorbehaltlich einer mit Ihrer Bank ausgehandelten Vereinbarung kann der Vorgang wie folgt gestaltet werden:

• Auf Bankenebene bleibt Ihr Guthaben gleich und Sie zahlen es weiterhin zurück. Es ändert sich lediglich der Zielwert der Hypothek.
• Sie verwenden die durch den Verkauf des alten Hauses erhaltenen Mittel, um das neue zu erwerben. Falls das neue Haus teurer ist, wird eine zusätzliche Kreditaufnahme erforderlich. Sie können dies mit Ihren eigenen Mitteln tun oder mit einem Bankkredit, der weniger kostet als eine neue Hypothek.

Übertragen Sie die Hypothek auf den neuen Käufer

In Fällen, in denen es nicht möglich ist, die Hypothek auf eine andere Immobilie zu übertragen oder an den neuen Eigentümer weiterzugeben, besteht die letzte Lösung darin, dass der Verkäufer den Hypothekenkredit kündigt. Er beendet daher den Vertrag mit der Bank und begleicht alle verbleibenden Zahlungen vor ihrem Ablauf. Der Verkäufer muss auch Strafgebühren im Zusammenhang mit der vorzeitigen Beendigung des Vertrags mit der Bank zahlen (dies ist paradox, aber erklärt sich aus der Tatsache, dass die Bank nicht damit gerechnet hat, dieses Geld zu erhalten, und es nun unerwartet verwalten muss). Sobald diese Daten geklärt sind, kann der Eigentümer seine Immobilie frei verkaufen.

Beenden Sie eine Hypothek frühzeitig

In Fällen, in denen es nicht möglich ist, die Hypothek auf eine andere Immobilie zu übertragen oder an den neuen Eigentümer weiterzugeben, besteht die letzte Lösung darin, dass der Verkäufer den Hypothekenkredit kündigt. Er beendet daher den Vertrag mit der Bank und begleicht alle verbleibenden Zahlungen vor ihrem Ablauf. Der Verkäufer muss auch Strafgebühren im Zusammenhang mit der vorzeitigen Beendigung des Vertrags mit der Bank zahlen (dies ist paradox, aber erklärt sich aus der Tatsache, dass die Bank nicht damit gerechnet hat, dieses Geld zu erhalten, und es nun unerwartet verwalten muss). Sobald diese Daten geklärt sind, kann der Eigentümer seine Immobilie frei verkaufen.

Praktisches Arrangement für den erfolgreichen Verkauf Ihres Hauses mit Hypothek

Jetzt, da Sie wissen, wie man ein Haus mit Hypothek verkauft, sind hier einige praktische Schritte, um mit Ihrem Verkauf erfolgreich zu sein.

• Einschätzung Ihrer finanziellen Situation. Wenn der Verkauf Ihnen Geld bringen soll, fallen je nach gewählter Option verschiedene Gebühren an die schon einberechnet werden sollten: Steuern auf den Verkauf und an die Bank zu zahlende Strafen. Sie müssen sicherstellen, dass Sie über genügend Geld verfügen, um die Transaktion basierend auf der gewählten Verkaufsoption abzuschliessen.
• Schätzung des Wertes der Immobilie. Dies ist genauso wichtig wie die vorherige Bestimmung. Eine gute Schätzung des Wertes Ihres Eigenheims ermöglicht es, den Verkauf, insbesondere den Ausstieg aus der Hypothek, besser auszuhandeln. Die Unterstützung eines Experten wird bei all diesen Vorgängen von Vorteil sein, von der Schätzung bis zum Verkauf oder Transfer. Er führt alle notwendigen Berechnungen für Sie durch, ermöglicht Ihnen den Zugang zu einem grösseren Pool potenzieller Käufer und kümmert sich um alle praktischen Aspekte.

Punkte, die Sie für den Verkauf eines Hypothekenhauses beachten sollten

• Es ist möglich, Ihr Haus zu verkaufen, wenn Sie eine ausstehende Hypothek haben.
• Es gibt 3 Möglichkeiten: die Übertragung der Hypothek auf eine andere zu erwerbende Immobilie, die Übertragung der Hypothek auf einen neuen Besitzer oder die vorzeitige Beendigung der Hypothek.
• Die korrekte Einschätzung Ihrer Immobilie und Ihrer finanziellen Situation sind zwei entscheidende Voraussetzungen, um Ihr Haus erfolgreich mit einer Hypothek zu verkaufen.

Bist du bereit, den Prozess zu starten?