So erhalten Sie eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital 

Hausbesitzer zu sein, davon träumen viele. Doch mit begrenzten finanziellen Mitteln ist der Kauf einer Immobilie nicht einfach. Von Bankinstituten werden meist persönliche Einlagen gefordert. Wie lässt sich ein Haus ohne Eigenkapital finanzieren? Erfahren Sie mit RealAdvisor, wie Sie bei einer Hypothekenfinanzierung ohne Eigenkapital vorgehen.

Schwieriger Zugang zum Grundbesitz in der Schweiz 

Die Schweiz ist das Land mit den meisten Mietern in Europa. 2019 gab es im Land nur 43 Prozent Grundeigentümer. In Genf liegt dieser Anteil sogar nur bei 20 Prozent. Es leuchtet ein, warum sich viele fragen, wie man seinen Hauskauf ohne eigene Einlage finanzieren kann. Ohne Eigenmittel scheint das Immobilienprojekt unerreichbar. Wenn die Ersparnisse nicht reichen, verzichten viele Schweizer auf einen Hauskauf.  

Die Regeln für die Gewährung von Hypothekarkrediten wurden verschärft, sodass es unmöglich scheint, eine Finanzierung ohne Eigenkapital zu erhalten. Dieses muss 20 Prozent der Kreditsumme entsprechen. Suchen Sie eine Bank, welche ein Darlehen ohne Einlage gewährt, stossen Sie immer wieder auf Ablehnung.

Ferner darf die Verschuldungsquote für eine Hypothek, maximal ein Drittel des Einkommens ausmachen. Gerade junge Haushalte verfügen aber oft nicht über ausreichende Mittel. Sie haben wenig gespart und weisen kein wesentliches Eigenkapital vor. Eine Hypothek ohne persönlichen Beitrag scheint unmöglich. Ebenso kompliziert ist es, eine Erhöhung der Hypothek zu erreichen, um erforderliche Arbeiten durchführen zu können. Denn die Anforderungen bei der Prüfung der Antragsunterlagen sind dieselben. Wie lässt sich ohne diesen Eigenkapitalanteil ein Immobilienkauf finanzieren? 

Erhöhung des Eigenkapitals, um eine Hypothek zu erhalten

Entsprechen Ihre Mittel nicht den geforderten 20 %, müssen Sie Wege finden, diese Summe aufzustocken. Tatsächlich gibt es einfache Möglichkeiten, dies zu erreichen:

• Aufnahme eines Fremddarlehens
• Schenkung 
• Erbe
• Verpfändung der Vermögenswerte

Egal, mit welcher dieser Möglichkeiten Sie Ihre Eigenmittel erhöhen, bedenken Sie, dass 10 % dieses Betrages in bar oder als Bankeinlage vorhanden sein müssen. Sobald das mindestens erforderliche Eigenkapital für die Bank vorliegt, können Sie eine Zusage erhalte.

Möglichkeiten, wenn kein Eigenkapital vorhanden ist

Mangelndes Eigenkapital muss die Gewährung eines Immobilienkredites nicht verhindern. Diese Rücklagen sind für die Berechnung Ihrer finanziellen Kapazität für eine Hypothek wesentlich. Haben Sie noch nicht begonnen, Geld anzulegen, kann der Kauf einer Immobilie unmöglich erscheinen. Dann können Sie folgende Lösungen erwägen, um eine Hypothek ohne Einlage zu erhalten: 

• Verwendung des Vorsorgekapitals aus der 2. Säule. Um diese Mittel nutzen zu können, müssen Sie sicherstellen, dass die Bank einer Verpfändung zustimmt. Dieser Weg ist besser, als den entsprechenden Geldbetrag anzusparen. Denn so vermeiden Sie, für die anfallenden Zinserträge Steuern zahlen zu müssen. 
• Vorbezug der Lebensversicherung auf Basis der 3. Säule oder deren Einsatz als Garantie gegenüber der Bank. Bevor Sie diese Transaktion vornehmen, müssen Sie jedoch prüfen, ob dies für Sie von Vorteil ist.  
• Aufnahme von Fremdkapital für einen Zugang zu Hypothekarkrediten.
• Suche nach einer Bürgschaftsgenossenschaft für die Hypothek. Dadurch hat die Bank eine Garantie, dass der Betrag im Falle von finanziellen Problemen zurückerstattet wird. Eine Bürgschaft wird häufig gewählt, wenn keine eigene Einlage geleistet wird. 
• Antrag auf einen Lombardkredit auf Wertpapiere, falls ein Portfolio vorhanden ist. 

Was Sie zur Finanzierung von Immobilien ohne Einlage wissen müssen

• Für eine Hypothek sind 20 % Eigenkapital erforderlich.
• Wenn Sie diesen Anteil nicht erreichen, müssen Sie einen Weg finden, Ihr Eigenkapital zu erhöhen.
• Wenn Sie überhaupt kein Eigenkapital besitzen, gibt es Möglichkeiten, um die erforderliche Summe zu bilden. 
• Sobald Sie die erforderlichen Eigenmittel haben, können Sie eine Hypothek bei der Bank beantragen.