Verkauf auf Leibrente: Wie geht das?

Definition: Was versteht man unter einer Leibrente?

Der Verkauf auf Leibrente des Hauses oder der Wohnung ist bei unseren europäischen Nachbarn wie Frankreich oder Belgien üblich. Dies ermöglicht Ihnen, Ihre Immobilie zu verkaufen und weiterhin dort zu leben. In der Schweiz wird diese Art von Immobilientransaktion zunehmend attraktiv, insbesondere für ältere Menschen, die nach einer regelmässigen Ergänzung zu ihrer Rente suchen. Wenn Sie sich fragen, wie Sie Ihr Haus als Leibrente verkaufen können, finden Sie hier alle nützlichen Informationen, um Ihre Entscheidung mit Bedacht zu treffen.

Wie funktioniert der Hausverkauf auf Leibrentenbasis?

Bei der Leibrente wird ein Haus oder eine Wohnung an einen Käufer weitergegeben, der sich im Gegenzug verpflichtet, dem Verkäufer für den Rest seines Lebens eine Rente zu zahlen. Es handelt sich also um eine Immobilientransaktion, die zwischen zwei Parteien stattfindet:

• Dem Verkäufer, der auch Gläubiger genannt wird, und
• dem Käufer, auch Schuldner genannt.

Diese Art von Immobilientransaktion ermöglicht es dem Gläubiger, während seiner Lebenszeit vom Wert seines Wohnsitzes zu profitieren. Die Rate der Lebensrente stellt einen regelmässigen finanziellen Beitrag für die Person dar, die ihr Eigentum an den Schuldner überträgt.

Der Verkauf auf Leibrente unterscheidet sich von herkömmlichen Immobilientransaktionen, da die tatsächliche Übertragung der Immobilie verzögert erfolgt und dem Ableben des Verkäufers unterliegt. In einem ersten Schritt hat der Eigentumsübergang nur einen gesetzlichen Wert für den Käufer.

Verschiedene Arten von Leibrenten

Es gibt vier Fälle, die sorgfältig unterschieden werden sollten.

Die geschäftige/besetzte Leibrente (Leibrente mit Wohnrecht)

Im Falle einer besetzten Leibrente behält der Verkäufer sein Wohn- oder Nutzrecht seiner Immobilie. Obwohl er seine Immobilie verkauft hat, kann er sie weiterhin in vollem Umfang bis zu seinem Tod nutzen. Dies ist die bevorzugte Option der meisten Menschen, da sie weiterhin ihren bisherigen Wohnkomfort geniessen können und zusätzlich ein regelmässiges, garantiertes Einkommen erhalten.

Freie Leibrente (Leibrente ohne Wohnrecht)

Der Gläubiger verliert sein Recht, das Haus oder die Wohnung, die er in seine Leibrente gegeben hat, zu bewohnen. Umgekehrt kann der Käufer frei über die Immobilie verwalten, um entweder persönlich darin zu leben oder sie zu vermieten. Es ist zu beachten, dass freie Leibrenten im Allgemeinen wesentlich höher ausfallen, um den Verlust des Aufenthaltsrechts des Verkäufers auszugleichen.

Die teilweise besetzte Leibrente

Die teilweise besetzte Leibrente kann als Zwischenlösung zwischen der geschäftigen und der freien Leibrente gesehen werden, denn sie lässt dem Verkäufer einen Teil seines Eigentums. Der Käufer kann seinerseits ebenfalls einen Teil des Eigentums besetzen oder vermieten.

Rente auf Lebenszeit

Diese Art des Verkaufs setzt eine Frist für die Zahlung der Rente und beinhaltet das Recht für den Verkäufer, den Wohnsitz zu besetzen. Diese begrenzte Laufzeit (z. B. 5 Jahre, 10 Jahre oder mehr) wird im gegenseitigen Einvernehmen zwischen den Parteien festgelegt.

Um die richtige Wahl zu treffen, wird empfohlen, sich von einem Immobilienfachmann begleiten zu lassen, der Ihre Immobilie fair einschätzt und die beste Option basierend auf Ihrer persönlichen Situation und Ihren Prioritäten für Sie auswählt.

Wie kann ich mein Haus ohne Risiko auf Lebenszeit verkaufen?

Der Verkaufspreis richtet sich nach dem Wert der Immobilie auf dem Immobilienmarkt sowie nach dem Alter des Verkäufers. Je älter die Person ist, desto höher ist der Verkaufsbetrag, damit sie noch vom tatsächlichen Wert des Wohnsitzes profitieren kann.

Die Art der Finanzierung der Leibrente

Die Finanzierungskriterien für Leibrenten bestehen aus drei Komponenten:

• Dem Kapital oder der Anzahlung, die bei der Unterzeichnung des Vertrags gezahlt wird und 20 bis 30 % des Immobilienwerts entspricht,
• die dem Käufer gewährte Vergütung für das lebenslange Wohnrecht,
• die Rente.

Garantien für den Verkäufer

Der Verkauf auf Leibrentenbasis ist Gegenstand einer notariellen Urkunde, die den Verkäufer schützt. Im Falle unbezahlter Zahlungen sieht der Vertrag die Annullierung des Verkaufs sowie die Beibehaltung der vom Verkäufer bereits eingezogenen Beträge als Ersatz für den erlittenen Schaden vor. Der Käufer muss zudem über die Mittel verfügen, um das Barkapital zum Zeitpunkt der Unterzeichnung beim Notar zu zahlen.

Verkauf auf Leibrente: Ist das für Sie interessant?

Wenn Sie vorhaben, Ihre Immobilie auf Leibrentenbasis zu verkaufen, sollten Sie wissen, dass dieser Verkauf für beide Parteien sowohl Vor- als auch Nachteile mit sich bringt.

Vor- und Nachteile für den Verkäufer

Vorteile:

• Der Verkäufer verbessert seinen Lebensstandard und sichert sich durch die Leibrente, die er monatlich erhält, ein zusätzliches Einkommen.
• Er kann einen Teil der ersten Anzahlung an seine Erben spenden.
• Er geniesst sein Zuhause ohne Unterbrechung und muss nicht umziehen, um sein Eigentum zu verkaufen.

Nachteile:

• Der Verkäufer haftet für Steuern auf Immobiliengewinne.
• Er muss auf seine Leibrente bis zu 40 % an Einkommenssteuer entrichten.

Vor- und Nachteile für den Käufer

Vorteile:

• Der Käufer investiert zu geringeren Kosten in Immobilien, da er von einer Reduzierung des Gesamtpreises profitiert. Somit kann es für einige Käufer möglich sein, eine Immobilie zu erwerben, ohne eine Hypothek aufnehmen zu müssen.
• Eines Tages wird der Käufer in der Lage sein, dort zu leben, sein Eigentum zu vermieten oder selbst in eine Leibrente zu verwandeln.
• Die Rentenzahlungen an den Verkäufer sind um bis zu 40 % steuerlich absetzbar.

Nachteile:

• Die Zahlung der Leibrente kann teurer sein als erwartet, da sie in der Regel auf unbestimmte Zeit erfolgt und bei Menschen, die länger leben, mehr Zahlungen entrichtet werden müssen.
• Der Käufer muss Steuern auf die Übertragung von Eigentumsrechten zahlen. Die Höhe dieser Steuern kann, je nach Gemeinde, in der sich die Immobilie befindet, variieren.

Punkte, die Sie bei einem Leibrentenverkauf beachten sollten

• Die Leibrente richtet sich hauptsächlich an ältere Menschen (70 Jahre und älter), die einen Rentenzuschlag erhalten möchten.
• Die vertraglichen Bedingungen des Leibrentenverkaufs garantieren eine zuverlässige und sichere Transaktion.
• Es ist am besten, einen Immobilienexperten hinzuzuziehen, der Sie bei allen Schritten berät und Ihre Immobilie unter den besten Bedingungen verkauft.