Hypothek beantragen: Worauf ist zu achten?

Um die Wohnung für Ihren Haupt- oder Nebenwohnsitz finanzieren zu können, ist die Inanspruchnahme einer Hypothek oft unerlässlich. Bevor Sie allerdings ein Kreditangebot unterzeichnen, sollten Sie wissen, worauf es bei einer Hypothek, bei den Eigenmitteln und den Hypothekarzinsen ankommt. Bei RealAdvisor erfahren Sie, worauf Sie achten müssen, bevor Sie eine Hypothek beantragen und sich langfristig verpflichten.

Unterlagen für die Beantragung einer Hypothek: Bereiten Sie sich gut vor

Sie müssen sich über die Bedeutung der Verwaltungsschritte Ihres Hypotheken-Antrags im Klaren sein. Um Zeit zu sparen, können Sie schon im Vorfeld mit dem Sammeln aller erforderlichen Unterlagen beginnen. So können Sie alle wichtigen Dokumente schnell an das Bankinstitut übermitteln, damit ein Dossier für Sie erstellt und die passende Finanzierung bestimmt werden kann. Natürlich prüfen die Banken stets die Tragbarkeit des Vorhabens. 

Diese Unterlagen benötigen Sie mindestens:

1. Persönliche Dokumente:
   • Gültiger Personalausweis oder Pass.
   • Aktueller Lohnausweis oder Einkommensnachweis (z. B. bei Selbstständigen).
2. Informationen zur Immobilie:
   • Aktueller Grundbuchauszug.
   • Kaufvertrag oder Reservationsvertrag der Immobilie.
   • Baubeschreibung und Pläne (bei Neubauten oder Renovierungen).
   • Schätzungsbericht oder Wertexpertise der Immobilie (von einem anerkannten Schätzer).
3. Finanzielle Dokumente:
   • Aktuelle Schuldenübersicht (z. B. Kreditverträge, Leasingverträge).
   • Übersicht über Vermögenswerte (Spar- und Anlagekonten, Pensionskassenauszug, Lebensversicherungen).
   • Budgetaufstellung: Übersicht über laufende Einnahmen und Ausgaben.
4. Weitere Dokumente (je nach Situation und Bank):
   • Verkaufsprospekt oder Bauträgervertrag (bei Neubauprojekten).
   • Renovierungskostenvoranschlag (falls Renovierungen geplant sind).
   • Mietverträge (falls es sich um ein Renditeobjekt handelt).
   • Heiratsurkunde oder Partnerschaftsvertrag (falls zutreffend).

Es ist zu beachten, dass – je nach Hypothekaranbieter (Banken) und individueller Situation – zusätzliche Dokumente erforderlich sein können. Daher empfiehlt es sich, vorab mit der Bank oder dem Hypothekenvermittler die genauen Anforderungen abzuklären.

Behalten Sie stets die Zinssätze im Auge

Um einen Überblick über den Markt zu behalten und beurteilen zu können, welche Art von Hypothek für Sie geeignet ist, müssen Sie die Entwicklung der Tarife und Hypothekarzinsen beobachten. Die Prognosen der zukünftigen Jahreszinssätze und das Hypothekenbarometer ermöglichen Ihnen eine Planung.

Worauf sollen Sie bei Ihrer Hypothek achten? 

Verschiedene Hypothekarmodelle können in den Hypothekarzinsen deutlich voneinander abweichen. Vergleichen Sie die Zinsen mehrerer Banken von festen, variablen oder SARON-Hypotheken.

Hypothek berechnen: Kalkulieren Sie Ihre Kaufkraft

Um herauszufinden, ob Sie die monatlichen Raten Ihrer Hypothek zurückzahlen können, müssen Sie Ihre Kaufkraft ermitteln. Unser Hypothekenrechner eignet sich dazu bestens. So ermitteln Sie, welche Vermögenswerte Sie heranziehen müssen, und welchen Teil Ihrer Altersvorsorge Sie zur Finanzierung mobilisieren können.

Als Faustregel gilt, dass Sie mindestens über 30 % des Kaufpreises an Eigenmittel verfügen müssen. Ohne Eigenmittel in dieser Höhe erhalten Sie in der Schweiz kein Darlehen. 

Hypothek online beantragen

Sie können vielfach eine Hypothek auch gleich online beantragen, wenn Sie alle Unterlagen beisammen haben. Ein persönliches Gespräch und eine Beratung sollte dem jedoch stets vorgezogen werden.

Bestimmen Sie die ideale Anzahl der Tranchen

Die Bank bietet oft eine Hypothek in mehreren Tranchen an. Wenn Sie sich für Tranchen von 5 und 10 Jahren entscheiden, dann müssen Sie Ihre Hypothek in 5 Jahren refinanzieren. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, müssen Sie wissen, ob Sie die Raten bis zu ihrer Fälligkeit zurückzahlen können.

Vor dem Hypothek beantragen: Nehmen Sie sich Zeit für einen Vergleich

Bevor Sie eine Hypothek aufnehmen, sollten Sie die Angebote mehrerer Kreditinstitute vergleichen. Die günstigste Option können Sie ermitteln, indem Sie die Zinssätze und die vorgeschlagenen Bedingungen prüfen.

Ein verlockendes Angebot zum Kauf eines Hauses oder einer Wohnung sollte Sie nicht zu einer übereilten Entscheidung drängen. Nehmen Sie sich die Zeit, um das beste Angebot für die Finanzierung Ihres Immobilienkaufs zu finden.

Lassen Sie sich nicht täuschen

Wenn eine Hypothek für Sie vorteilhaft scheint, schauen Sie nicht nur auf die Zinssätze. Prüfen Sie auch die Laufzeiten und alle spezifischen Konditionen, um sicherzugehen, dass Sie sich für die richtige Hypothek entscheiden.

Studieren Sie die Angebote sorgfältig, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen. Der Wert einer Hypothek wird nicht ausschliesslich von den Zinssätzen bestimmt. Sie müssen auch wissen, ob sich die Konditionen ändern können oder ob eine vorzeitige Rückzahlung möglich ist. Finden Sie heraus, wie sich Ihre Hypothek ändern kann, wenn die Zinsen steigen.

Denken Sie an die Zukunft

Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, müssen Sie sie über mehrere Jahre zurückzahlen. Sie müssen Ihr Budget so planen, dass Sie diesen Immobilienkredit zurückzahlen, aber auch gleichzeitig Ihre laufenden Ausgaben decken können.

Lassen Sie sich beraten

Eine Hypothek zur Finanzierung Ihres Immobilienprojekts ist eine ziemlich komplexe Kreditform. Daher ist es besser, sich beraten zu lassen. Ein Experte informiert Sie über die rechtlichen Aspekte und unterstützt Sie bei der Planung eines solchen Kredits. Mithilfe eines Fachmanns erhalten Sie einen guten Überblick über Ihre finanzielle Situation.

Einkommen, Eigenkapital, Vermögen, Pensionskasse – alles wird dabei berücksichtigt. Wenn Sie sich von einem Experten in Hypothekensachen begleiten lassen, haben Sie Ihr Darlehen gut im Griff. Sie haben jeden Aspekt Ihrer Hypothek immer im Blick und können sich so Ihren Traum vom Eigenheim erfüllen. Wie viel Eigenkapital für den Erhalt einer Hypothek benötigt wird, erfahren Sie hier.

Voraussetzungen für eine Hypothek: Das sollten Sie tun, bevor Sie eine Hypothek aufnehmen

• Erkundigen Sie sich nach den Zinsen.
• Vergleichen Sie die Angebote.
• Prüfen Sie alle Konditionen der Hypothek.
• Planen Sie Ihr Budget.
• Lassen Sie sich von einem Experten beraten.